Comment financer et anticiper la dépendance ?

Qu’il s’agisse de vivre à domicile ou de s’installer de manière plus ou moins provisoire dans un établissement d’hébergement, la dépendance représente un coût certain. Pour préserver sa qualité de vie sans pour autant peser sur les finances de ses proches, un seul mot d’ordre : l’anticipation.

Parce que lorsque l’on vieillit et que l’on perd en autonomie, il faut souvent trouver une solution alternative d’hébergement, mieux vaut avoir anticipé les fonds nécessaires.
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Prévoir les ressources suffisantes en cas de perte d’autonomie

Pension de retraite
Certaines ressources sont prévisibles, telles que les pensions de retraite versées au titre des années d’activité professionnelle.
À cela peut venir s’ajouter une pension dite de réversion pour les couples mariés. En effet, au décès de l’un des conjoints, une partie de sa retraite peut être reversée à la personne survivante (sous conditions).

Compléments de revenus
Pour le financement des frais générés par la perte progressive de l’autonomie, les compléments de revenus peuvent être bien utiles.
Se constituer un patrimoine financier, par exemple via l’assurance-vie, est donc particulièrement important. Celui-ci permettra d’obtenir le moment voulu, le versement d’un capital sous forme de retraits ponctuels ou réguliers, ou encore d’une rente sa vie durant.
Sans oublier les outils d’épargne retraite, comme le Plan d’épargne retraite populaire (Perp) dont la vocation est effectivement de se constituer, moyennant une déduction fiscale sur les versements, une retraite complémentaire par capitalisation, sous forme de rente et/ou de capital (sous conditions).

Les propriétaires de biens notamment immobiliers peuvent envisager, pour leur part, de s’en séparer. Le produit de la vente constituant une ressource substantielle, il pourra aisément être réinvesti sur un placement financier comme l’assurance-vie, dont la fiscalité des retraits est plus douce, et la gestion intéressante et moins compliquée qu’un bien immobilier locatif.

On peut également penser à la formule du viager immobilier, contrat de vente immobilière qui consiste à vendre un logement à une personne, en échange du versement d’un capital complété d’une rente pendant toute la durée de vie du vendeur. Ce dernier pourra, en fonction des conditions de mise en place du viager, continuer à occuper les lieux jusqu’à son décès.