LCB-FT dans l'assurance : vers une meilleure conformité et connaissance client

La Lutte contre le Blanchiment des Capitaux et le Financement du Terrorisme (LCB-FT) est une priorité nationale et internationale, particulièrement cruciale dans le secteur de l'assurance. La LCB-FT désigne l'ensemble des mesures visant à prévenir l'utilisation du système financier à des fins illégales, telles que le blanchiment d'argent ou le soutien à des activités terroristes. En tant qu'acteur majeur de l'assurance, le Groupe Covéa s'engage pleinement dans cette démarche. 

Comprendre le blanchiment de capitaux et son impact sur l'assurance

La LCB-FT représente un enjeu crucial pour le secteur de l’assurance. Elle s’inscrit dans un cadre réglementaire strict visant à prévenir l’utilisation du système financier à des fins illicites.

Définition et mécanismes du blanchiment de capitaux

Le blanchiment de capitaux est un procédé qui vise à dissimuler l’origine illégale de sommes d’argent issues d’infractions pénales, comme les abus de biens sociaux ou de fraude fiscale par exemple⁽¹⁾. L’objectif est de faire en sorte que cet argent « sale » semble provenir d’activités licites, afin de pouvoir l’utiliser librement dans le circuit économique légal. Ces fonds peuvent ensuite servir à financer d’autres activités criminelles⁽¹⁾. 

Le rôle crucial des assureurs dans la détection des activités illicites

Pour lutter contre le blanchiment de capitaux, un ensemble de lois, outils et mesures ont été établis, avec pour objectif d’identifier et limiter les moyens permettant de blanchir de l’argent et de financer des entreprises criminelles.

Les entreprises d’assurances sont ainsi dans l’obligation de connaître leur clientèle, de déceler toute personne ou opération présentant un risque d’activité illicite⁽²⁾, et en particulier de détecter toute personne impliquée dans une opération qui serait concernée par une mesure de gel des avoirs⁽³⁾.