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Page mise à jour le 28/09/2020
Choisir sa mutuelle santé à la retraite : 8 points à regarder avec attention
A la retraite, les choses changent en matière de remboursements santé. D’abord parce que l’assurance collective santé, qui vous couvrait en tant que salarié, n’est plus valable une fois parti de l’entreprise, mais aussi parce qu’avec l’âge, les besoins en couverture santé évoluent. Explications et conseils pour bien choisir votre mutuelle senior à la retraite…
A la retraite, il convient de changer de mutuelle. Le prix n’est pas forcément le critère de choix essentiel car avec l’âge, les remboursements et l’accompagnement sont primordiaux.
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De l’assurance collective santé à l’assurance individuelle
Etre retraité, c’est partir d’une entreprise pour prendre pleinement le temps de vivre pour soi et ses proches. Cet envol a par contre quelques conséquences sur votre couverture santé.
Conserver sa complémentaire santé
La loi Evin donne la possibilité à chaque salarié de conserver son assurance collective santé en basculant d’une formule collective à une formule individuelle. Les mêmes garanties perdurent, mais après une première année de retraite pendant laquelle le tarif de l’assurance reste inchangé, de nouvelles conditions tarifaires bien plus élevées s’appliquent…
Opter une nouvelle mutuelle senior
Vous n’êtes pas obligé de conserver la mutuelle de votre entreprise et êtes libre de souscrire au contrat santé de votre choix. En effet, non seulement, les tarifs appliqués peuvent très élevés mais aussi les garanties, qui sont celles d’un contrat collectif, valable pour tous, peuvent ne plus vous correspondre. Exemple en tant que senior, vous n’avez pas besoin d’une garantie maternité ou d’un forfait naissance…
En revanche, l’assurance mutuelle des plus de 70 ans peut inclure des tarifs négociés sur l’implantologie, les aides auditives ou l’hospitalisation.
Mutuelle à la retraite : quel choix faire ?
Le mieux est de demander un devis auprès de votre ancienne mutuelle pour connaître les nouveaux tarifs qui vous seront appliqués et regarder de près les garanties proposées par le contrat. Réalisez également un ou plusieurs devis auprès d’assureurs santé pour comparer, tant les tarifs que les garanties du contrat. Enfin, regardez plus précisément les 8 points suivants…
Les 8 critères de choix de votre mutuelle santé senior
Toutes les mutuelles santé ne sont pas adaptées aux retraités
En effet, avec l’âge, certains postes de remboursement sont plus importants que d’autres car ils correspondent à des soins de santé plus utilisés par les seniors.
Mais attention, il ne faut pas analyser une mutuelle santé avec le seul regard des garanties ou de la cotisation. Les services associés sont tout aussi importants car ils vous permettent bien souvent d’augmenter la prise en charge et de réduire vos frais de santé, tout en vous garantissant un meilleur accès aux soins.
Parmi les assurances complémentaires santé que vous souhaitez comparer, regardez tout spécialement les 8 points suivants :
- Les remboursements en cas d’hospitalisation
- Les remboursements de pharmacie et de médecine
- Les remboursements optiques
- Les remboursements dentaires
- Les remboursements d’audioprothèses
- Les « petits Plus » qui font aussi la différence
- Les réseaux de soins accessibles
- Point d’attention particulier : les services santé qui vous sont proposés au sein du contrat
MEFIEZ-VOUS DES MUTUELLES AFFICHANT DES TARIFS TROP BAS
Il n’y a pas de secret ! Les complémentaires santé pour seniors qui affichent des cotisations inférieures aux prix du marché, remboursent moins bien et sur un nombre plus limité de postes de soins. Or, avec l’âge, les dépenses de santé augmentent et il ne faut surtout pas choisir une assurance complémentaire santé « bas de gamme ». En effet, être et rester en en bonne santé signifie aussi avoir accès à des soins de qualité, sans devoir mettre trop la main au porte-monnaie.
1- Les remboursements en cas d’hospitalisation
Chambre particulière, frais de télévision
En France, dans le cadre d’une hospitalisation, certains frais sont pris en charge par l’Assurance Maladie si l’établissement est un hôpital ou une clinique conventionnée. Par contre, les frais, dits « de confort » sont peu ou pas remboursés. Il s’agit notamment de la chambre particulière et des frais de télévision qui peuvent alourdir la facture. Pour ces dépenses bien pratiques lors d’une hospitalisation, mieux vaut avoir une bonne mutuelle.
Dépassements d’honoraires
Les dépassements d’honoraires sont fréquents chez les anesthésistes et les chirurgiens, à l’hôpital et surtout en clinique. Non pris en charge par la Sécurité Sociale, ils peuvent l’être par une bonne complémentaire santé à condition d’avoir la garantie correspondante…
ASSURANCE SANTE MMA FORMULE SENIOR : LES PLUS DE LA GARANTIE HOSPITALISATION
Dans la formule Senior du contrat Assurance Santé MMA, la chambre particulière ainsi que les frais de TV facturés au titre de l’hospitalisation peuvent être remboursés jusqu’à 150 euros par journée d’hospitalisation(1)(2)(3).
Quant aux honoraires hospitaliers, ces derniers peuvent être pris en charge jusqu’à la hauteur de 400% de la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS)(1)(2)(4).
Voir le remboursement MMA d’une hospitalisation
2- Les remboursements des soins courants (pharmacie, médecine de ville…)
Remboursement des médicaments
De plus en plus de médicaments ne sont pas remboursés par l’Assurance Maladie. Certaines mutuelles peuvent par contre les prendre en charge, au moins partiellement.
Remboursement des honoraires médicaux
Avec l’âge et les soucis de santé qui peuvent survenir, on a davantage recours aux médecins spécialistes : cardiologue, pneumologue, neurologue, ophtalmo… Sachant que nombre d’entre eux ne consultent pas en secteur 1 et demandent de ce fait un dépassement d’honoraires, il est important que les garanties de l’assurance complémentaire santé individuelle prennent en charge ces dépenses, au moins en partie.
MEDICAMENTS ET CONSULTATIONS MEDICALES : LES PLUS DU CONTRAT ASSURANCE SANTE MMA, FORMULE SENIOR
Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité Sociale : il arrive de plus en plus souvent que l’ordonnance de votre médecin comporte des médicaments non pris en charge par l’Assurance Maladie et donc non remboursables.
Grâce à la Complémentaire Santé MMA, vous pouvez bénéficier d’un forfait annuel de 50 euros par bénéficiaire(1) pour couvrir ces frais.
Médicaments achetés en automédication : ibuprofène, paracétamol, sirop contre la toux, médicament pour la digestion… nous achetons régulièrement ces petites boîtes sans ordonnance médicale et donc sans remboursement. C’est ce que l’on appelle l’automédication. Sachez qu’avec l’Assurance Santé MMA, vous avez le droit à un forfait annuel de 50 euros par année et par bénéficiaire sur présentation de la facture de la pharmacie(1)(5). La liste des médicaments concernés est consultable depuis votre Espace Client.
Quant aux consultations des médecins généralistes et spécialistes pratiquant des dépassements d’honoraires, le taux de prise en charge du contrat Assurance Santé MMA peut atteindre 200% de la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS)(1)(6).
> Voir le remboursement MMA des médicaments
> Voir le remboursement MMA des consultations médicales
> Voir le remboursement MMA des dépassements d’honoraires
3- Les remboursements optiques
La réforme 100% santé en optique vous permet d’accéder sans reste à charge à une sélection de montures qui permettent de répondre à vos besoins essentiels. Toutefois, si vous optez pour un modèle différent de ceux proposés dans le dispositif, vous devrez compter sur le remboursement de votre complémentaire santé. Autant qu’elle présente alors de bonnes garanties…
Autre point : les lentilles de contact ne sont pas concernées par le Reste à Charge Zéro.
REMBOURSEMENTS OPTIQUES : LES PLUS DU CONTRAT ASSURANCE SANTE MMA, FORMULE SENIOR
Lunettes : les remboursements MMA vous permettent de donner libre cours à vos envies et à votre look de jeune retraité, en choisissant une paire de lunettes hors du panier Reste à charge Zéro. Par exemple, avec la formule Senior niveau 4 du contrat Assurance Santé MMA, le remboursement est de 350 euros(1) pour des lunettes comportant des verres complexes. Si ces lunettes sont achetées auprès d’un opticien partenaire Santéclair(7) et grâce au Bonus Conso responsable(8), le remboursement peut atteindre 550 euros.
Vous préférez les lentilles, pas de soucis ! MMA propose un forfait annuel de 180 euros, qu’elles soient prises en charge ou non par la Sécurité Sociale(1).
4- Les remboursements dentaires
Là encore, la réforme 100% Santé en dentaire permet le remboursement sans reste à charge des prothèses (couronnes, bridges…), qui doivent répondre à une combinaison de critères (type de prothèse, matériau et la localisation de la dent) afin de figurer dans le panier 100% santé. Ainsi, si vous désirez une prothèse en céramique pour une seconde prémolaire, afin qu’elle ne se remarque pas en souriant, vous ne pouvez pas prétendre à un Reste à charge Zéro.
De plus, les implants dentaires, soins très coûteux, ne sont pas du tout pris en charge par l’Assurance Maladie.
Choisir une bonne mutuelle senior pour vos frais dentaires s’avère de ce fait fort judicieux, car avec l’âge, les soins des dents sont de plus en plus fréquents et peuvent être très onéreux. Votre sourire le vaut bien !
REMBOURSEMENTS DENTAIRES : LES PLUS DU CONTRAT ASSURANCE SANTE MMA, FORMULE SENIOR
Les prothèses dentaires à prise en charge libre qui donnent lieu un remboursement de l’Assurance Maladie sont prises également en charge par votre contrat Santé MMA, et ce, jusqu’à 400% de la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS)(1)(9).
Les implants dentaires, non remboursés par l’Assurance Maladie, sont pris en charge par l’Assurance Santé MMA, formule Senior, par un forfait pouvant atteindre 250 euros(1)(10).
Et si vous n’utilisez pas votre forfait pendant trois ans, avec le bonus conso responsable(11), vous pouvez être remboursé jusqu’à 500 euros(1).
Gingivite, parodontologie : la formule Senior Niveau 4 du contrat vous permet, par exemple, d’être remboursé jusqu’à 250 euros par an(1) et même jusqu’à 500 euros avec le bonus conso responsable(11).
> Voir le remboursement MMA des frais dentaires
> Voir le remboursement MMA d’un implant dentaire
5- Les remboursements des audioprothèses
Dès le 1er janvier 2021, certaines audioprothèses bénéficieront du Reste à Charge Zéro afin que davantage de seniors puissent s’équiper. Mais il s’agira de matériels de classe I ne disposant pas de ce fait des avantages des toutes dernières technologies, notamment en termes de confort et de qualité d’écoute.
Aujourd’hui, 70% des audioprothèses achetées sont de classe supérieure (classe II) et pour y accéder, le choix d’une bonne mutuelle proposant de solides garanties pour les appareils auditifs sera un vrai plus. Avec l’âge qui avance inexorablement, mieux vaut prendre dès la retraite un contrat adapté à ses besoins présents mais aussi futurs.
REMBOURSEMENT DES AUDIOPROTHESES : LES PLUS DU CONTRAT ASSURANCE SANTE MMA, FORMULE SENIOR
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Les prothèses auditives sont prises en charge par MMA jusqu’à 300% de la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale
(BRSS)(1)(12).
Ce niveau de remboursement vous permet de choisir si vous le souhaitez un appareil auditif à prise en charge libre (classe II), avec toute la technologie et le niveau de confort souhaité.
6- Remboursements de la Mutuelle, « les petits Plus » qui font aussi la différence
Pour une couverture la plus complète possible à la retraite, regardez également la prise en charge proposée pour certains frais courants chez les seniors, comme par exemple :
- Le remboursement des frais de pédicure et de podologue non pris en charge par l’Assurance Maladie.
A ce niveau, le contrat Assurance Santé MMA, formule Senior propose un forfait annuel de remboursement de 50 euros par an et par bénéficiaire(1).
- Le remboursement des cures thermales.
Le contrat Assurance Santé MMA, formule Senior propose dans son niveau 4 un forfait annuel de remboursement de 300 euros par bénéficiaire(1), pour les cures remboursées par le Régime Obligatoire.
- Le remboursement des vaccins non pris en charge par l’Assurance Maladie (utile si par exemple vous comptez voyager à la retraite).
Le contrat Assurance Santé MMA, formule Senior propose un forfait annuel de remboursement de 50 euros par an et par bénéficiaire(1).
Assurance Santé MMA
Formule Senior
7- L’accès à de nombreux professionnels de la santé partenaires Santéclair(7)
Des réseaux de soins très utiles
Se soigner au coût le plus juste sans perdre en qualité de prise en charge, implique de trouver des professionnels de la santé qui rentrent dans ce cadre. C’est justement l’objectif des réseaux de soins. En effet, le nombre d’assurés qu’ils représentent constitue une force de négociation avec les professionnels de la santé…
Opticiens, centres d’ophtalmologie, centres de chirurgie réfractive, audioprothésistes, ostéopathes, chiropracteurs ou encore diététiciennes... Assuré MMA, vous avez accès à plus de 7 000 professionnels de la santé, partenaires Santéclair(7), répartis sur l'ensemble du territoire français.
Avec Santéclair(7) et MMA, vous profitez de 5 avantages :
- Vos frais de santé vous reviennent moins chers.
En consultant les praticiens partenaires Santéclair(7), vous bénéficiez automatiquement de tarifs négociés inférieurs aux prix moyens du marché(13), sur vos prothèses et implants dentaires, équipements optique, appareillages auditifs, mais aussi sur les opérations de chirurgie réfractive, les séances d’ostéopathie ou de chiropractie, les conseils de diététiciennes…
- Vous êtes assuré de bénéficier de soins de qualité.
Tous les professionnels de santé, partenaires Santéclair(7) se sont engagés de manière contractuelle à respecter les bonnes pratiques de leur profession, pour vous garantir des prestations de qualité.
- Vous êtes pris en charge plus rapidement.
Exemple : dans les centres d’ophtalmologie partenaires Santéclair(7), vous bénéficiez d’un rendez-vous avec un opthalmologiste, possible sous 48H et sous deux semaines maximum.
- Vous avez droit au tiers payant.
Les partenaires Santéclair(7) suivants pratiquent le tiers payant dans la limite des garanties souscrites : opticiens, chirurgiens-dentistes (y compris ceux qualifiés en implantologie dentaire), audioprothésistes, centres de chirurgie réfractive.
- Des garanties supplémentaires vous sont offertes, comme par exemple :
- Une garantie de 2 ans en cas de casse accidentelle(15) vous est accordée sur la monture et les deux verres. Vous bénéficiez également d’une garantie « Satisfait ou échangé »(16). Cette garantie est sans franchise.
- Votre appareil auditif est garanti 4 ans contre la panne(17). Vous profitez également d’une période d’essai de 30 jours et si vous hésitez encore sur le choix de votre appareil auditif, vous disposez d’une garantie « Satisfait ou échangé » d’un mois après la période d’essai(18).
8- Point d’attention particulier : les services santé qui vous sont proposés au sein du contrat
Etre bien remboursé en matière de santé, c’est important. Mais serez-vous bien accompagné pour autant ?
La question n’est pas anodine, car quand on est malade, on est anxieux et perdu. Dans ce contexte, toute aide permet d’être plus serein et de se concentrer sur l’essentiel : se remettre au plus vite.
SERVICES SANTE MMA : UN ACCOMPAGNEMENT QUI FAIT LA DIFFERENCE
Téléconsultation médicale en ligne quand le médecin référent n’est pas disponible, analyse des devis de santé pour être certain de payer le juste prix, second avis médical, infirmière à domicile… mais aussi des services de prévention et d’assistance comme notamment :
- Un coaching Sommeil.
- Un coaching Nutrition pour retrouver et conserver un poids d’équilibre.
- Un accompagnement en cas d’hospitalisation : fiches d’informations, analyse de devis, palmarès des hôpitaux, aide ménagère(19), garde des animaux domestiques(20)…
A savoir : les garanties au domicile bénéficiant aux assurés de plus de 65 ans
Si vous êtes âgé de plus de 65 ans et si vous vivez seul pendant votre convalescence après une hospitalisation de longue durée (supérieure à 15 jours), nous mettons gracieusement(1) à votre disposition un appareil de télé assistance pendant une durée de 3 mois. Au-delà de cette période, à votre demande et à votre charge, une prolongation à un tarif négocié peut être obtenue.
A la retraite, il faut choisir une nouvelle Assurance Complémentaire Santé.
Au-delà des seuls tarifs, qui restent un critère de choix important, une bonne mutuelle pour seniors associe des remboursements santé boostés sur les postes les plus utiles avec l’âge et des services performants permettant un meilleur accès aux soins, à des tarifs négociés.
L’Assurance Santé MMA propose aux seniors une formule adaptée à leurs besoins.
Elle a été étudiée et conçue pour permettre de se soigner en toute sécurité, avec le minimum de reste à charge. Découvrez-la !
(1) Assurance Santé MMA formule Senior : nos prises en charge interviennent dans la limite des dépenses réellement engagées et dans les conditions, limites et exclusions des garanties qui sont précisées dans les Conditions Générales (N°381) et les Conditions Particulières du contrat.
(2) Hospitalisation médicale ou chirurgicale en établissements conventionnés, hors hospitalisation psychiatrique.
(3) Chambre particulière : le Remboursement de 150 euros par jour et par bénéficiaire correspond au niveau 4 du contrat Assurance Santé MMA Formule Senior.
(4) Honoraires hospitaliers : le taux de remboursement de 400% de la BRSS correspond au niveau 4 du contrat Assurance Santé MMA Formule Senior.
(5) La liste des médicaments concernés est disponible auprès de votre agent MMA et au sein du guide de l’automédication depuis votre Espace Client.
Ces médicaments doivent être légalement délivrés en officine ou sur le site internet de l’officine ou de la pharmacie centrale de l’hôpital. Le remboursement s’effectue sur la base des factures délivrées par la pharmacie.
(6) Sous déduction de la participation forfaitaire, des franchises et autres retenues opérées par la Sécurité sociale. Votre contrat ne rembourse pas, en cas de non-respect du parcours de soins, les dépassements d’honoraires autorisés pour les médecins et la baisse de remboursement de la Sécurité sociale. Le taux de remboursement de 400% de la BRSS correspond au niveau 4 du contrat Assurance Santé MMA Formule Senior.
(7) L’accès aux partenaires et services de Santéclair est réservé aux assurés MMA titulaires d’un contrat Assurance Santé MMA en vigueur. Attention, en fonction de l’ancienneté du contrat souscrit, l’offre de services peut différer. Votre Agent Général MMA tient à votre disposition la liste des professionnels de santé partenaires de Santéclair à proximité de chez vous. Vous pouvez également trouver les coordonnées des partenaires les plus proches de chez vous sur votre espace client mma.fr via la rubrique « services Santéclair ».
Santéclair – Société Anonyme au capital de 3 834 029 euros immatriculée au RCS de Nantes sous le numéro 428 704 977 – Siège social au 7 Mail Pablo Picasso – 44 046 NANTES CEDEX 1, partenaire de MMA.
Les professionnels de la santé partenaires de Santéclair sont sélectionnés selon des critères définis par Santéclair et accessibles selon l’implantation des partenaires Santéclair (opticiens, centres d’ophtalmologie, centres de chirurgie réfractive, chirurgiens-dentistes, diététiciennes, ostéopathes et chiropracteurs).
(8) Bonus Conso responsable Optique : avantage réservé aux assurés titulaires des formules Essentielle-Famille-Confort -Senior Niveaux 2-3-4 (Conditions générales N°381) du contrat Assurance Santé MMA.
(9) Prothèse dentaire : le taux de remboursement de 400% de la BRSS correspond au niveau 4 du contrat Assurance Santé MMA Formule Senior. Des plafonds évolutifs s’appliquent selon les dispositions décrites dans les présentes Conditions Générales.
(10) Implant dentaire : le forfait de 250 euros pour la prise en charge par MMA correspond au niveau 4 du contrat Assurance Santé MMA Formule Senior.
(11) Bonus Conso Responsable en dentaire : si aucune prestation ne lui a été versée au titre de la garantie « soins et prothèses dentaires, orthodontie et parodontologie » pendant trois années d’assurance consécutives, chaque bénéficiaire peut bénéficier l’année suivante d’un Bonus Conso Responsable. Le montant de cette garantie comprenant le Bonus Conso Responsable est indiqué dans le tableau de garanties. Ce Bonus Conso Responsable aboutit à un doublement du montant garanti figurant aux conditions particulières si la garantie n’intervient pas pendant 3 années d’assurance de suite. En cas de versement de prestations au titre de cette garantie, le Bonus Conso responsable n’est plus dû et une nouvelle période de 3 années d’assurance commence. Ce Bonus Conso Responsable est calculé pour chaque bénéficiaire. MMA vous communique le montant de votre Bonus Conso Responsable une fois par an. Vous pouvez également le demander à votre assureur conseil.
(12) Appareil auditif : le taux de remboursement de 300% de la BRSS correspond au niveau 4 du contrat Assurance Santé MMA Formule Senior. Des plafonds évolutifs s’appliquent selon les dispositions décrites dans les présentes Conditions Générales.
(13) Médecine alternative : cette garantie vous rembourse les actes et soins médicaux qui ne font l’objet d’aucun remboursement de votre Régime obligatoire et qui sont réalisés par les professionnels de la santé suivants, diplômés : masseurs-kinésithérapeutes, ergothérapeutes, ostéopathes, chiropracteurs.
(14) Tarifs négociés inférieurs aux prix moyens du marché, selon une étude comparative menée par Santéclair(7) en 2019, sur un échantillon de devis réalisés en France par des professionnels de la santé (partenaires Santéclair et non-partenaires).
(15) Garantie casse sur les montures et les verres du panier libre (hors seconde paire), valable une fois par élément. En cas de nouvelle casse, une franchise de 50% s’applique. Cette garantie exclut les motifs suivants : rayures, utilisation anormale ou contraire à une utilisation conforme, adaptée et régulière du produit. Cette garantie est valable pour les équipements de classe B.
(16) Garantie satisfait ou échangé : garantie 15 jours sur les montures à compter de la livraison de l’équipement. De 3 à 6 mois sur les verres à compter de la date de la délivrance de l’équipement (durée affichée dans la fiche de l’opticien sur MySantéclair). Cette garantie est valable pour les équipements de classe B.
(17) En cas de panne de l'appareil auditif dans les 4 ans suivant l'achat, l'appareil auditif (de classe I et II) est réparé ou échangé (à l'identique ou équivalent) si celui-ci ne peut être réparé sans franchise.
(18) Au-delà de la période d'essai, d'une garantie "satisfait ou échangé" valable 30 jours après l'achat. En cas d'insatisfaction dans un délai d'un mois après la période d'essai, possibilité de changer d'équipement.
(19) Aide-Ménagère à domicile : si vous êtes hospitalisé de façon imprévue plus de 48 heures ou immobilisé au domicile plus de 4 jours, MMA Assistance organise et prend en charge : la recherche d’une aide-ménagère dans la limite des disponibilités locales, les frais de sa prestation, en fonction de votre état de santé et de vos besoins (nombre habituel d’heures pour faire votre ménage), avec un maximum de 2 heures par jour pendant 5 jours. La mission de l’aide-ménagère concerne la réalisation de petits travaux ménagers quotidiens (repassage, ménage, préparation des repas, vaisselle, courses de proximité) au domicile du bénéficiaire. La durée d’application de cette garantie sera déterminée en fonction de l’état de santé et/ou de la situation de famille de l’assuré, par le service médical de MMA Assistance.
(20) Garde d’animaux : si vous êtes hospitalisé plus de 48 heures, alors MMA Assistance organise et prend en charge la garde des animaux de compagnie dans un établissement spécialisé ou leur entretien à domicile par un prestataire missionné par MMA Assistance, sous réserve que ceux-ci aient reçu les vaccinations obligatoires. La prise en charge ne pourra excéder une période de 5 jours.
